「ライフプラン」とは、将来を予測して、出産、マイホーム購入、子どもの進学、退職といった人生の中で想定される大きなイベント(＝ライフイベント)を考え、人生の計画を立てることです。これから10年先、20年先のことを考えながらお金の使い方やため方を具体的にイメージしてみましょう。

 

 

 

 

10〜20年後の皆さんの家族像をイメージしてみましょう。どのような状況でありたいですか？　はっきりしているのは年齢だけですが、マイホーム購入やお子さんの進学、結婚などのその時々に起こるであろう“ライフイベント”を一つ一つ洗い出し、ライフイベント表に書き込んでみましょう。大ざっぱなイメージや夢や希望で構いません。

 

 

 

 

 

 

子どもの進学時期はすぐに○年後と分かります。でもマイホームの購入やお子さんの結婚の時期は分かりません。でもあえて、「20年後の長女の結婚に100万」など達成予定の時期と金額を決めてみましょう。車の購入や家のリフォーム、家族旅行なども考えておくといいですね。このように「夢や希望」に達成時期や金額などを加えて具体的に数値化すると、「計画」となります。

 

 

 

 

 

 

では、この「計画」を達成するためにはどうしたらよいのでしょうか。そのためには、以下の３要素を意識して、計画を見つめ直すことが大切です。

 

①具体的であること
〇〇小学校の校区内に4LDKの新築戸建てを購入したい
②時間と数値を決めていること
3年後に予算3000万円で家を建てるため、頭金300万円をためる
③達成可能な設定であること
世帯年収が500万円、年間支出が350万円。5年以内のライフイベントなどの特別支出を考慮しても、1年間に100万の貯蓄は達成可能！

どんな資金も漠然と考えているだけでは達成できません。ライフプランの作成は夢や希望を現実にするための第一歩です。

 

 

 

家族の夢や希望を実現するために、計画の3要素を意識してライフプランを作成してみましょう。10～20年後の将来を見据えると、今取るべき行動が見えてきます。

家族構成、現在の収入や貯蓄、住宅事情などの9つの質問を入力すると簡単に「ライフプラン診断」ができるWEBサイト「日本ＦＰ協会ライフプラン診断」があるので参考に！